Disponível em todas as instituições financeiras, o PIX veio para trazer agilidade e rapidez na hora de transferir e fazer pagamentos.

O PIX é o novo sistema de pagamentos do Banco Central que foi lançado em 16 de Novembro de 2020 e está disponível para todos os cidadãos que estiverem cadastrados.

Como uma das maiores inovações do setor bancário, o PIX veio com o objetivo de ser rápido, fácil, moderno, barato e acessível a toda a população.

O Banco Central (BC) estabeleceu que todas as instituições financeiras com mais 500 mil contas ativas terão que oferecer o PIX — se esse número for menor, a participação será opcional (mas acreditamos que nenhuma empresa do setor ficará de fora).

O objetivo do Banco Central é que, com o PIX, a competitividade no segmento — a briga “bancos versus fintechs” aumente cada vez mais.

Sendo assim, os bancos têm um grande desafio pela frente que é não perder clientes para as fintechs que vem cada vez mais ganhando espaço no mercado.

O que muda com o PIX?

A característica principal em destaque do PIX é a rapidez para fazer transferências.

Com o uso do PIX não leva nem 10 segundos para receber transferências para sua conta e podem ser feitas a qualquer horário e dia, incluindo finais de semana. O PIX funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana em todos os dias do ano.

Já as operações de TED ou DOC podem levar horas ou até dias dependendo do dia em que for realizada e também tem um custo por cada transação.

Já o PIX é totalmente gratuito em transações realizadas para pessoas físicas, mas poderá ser pago em algumas situações (quando uma pessoa escolher fazer o Pix por meio físico em vez de digital).

Vale lembrar que pessoas jurídicas também poderão ter que pagar, dependendo da instituição.

Além disso, também é possível fazer pagamentos em estabelecimentos comerciais usando o PIX.

Taxas

Segundo o Banco Central, apenas as instituições financeiras serão cobradas pela utilização do serviço. Pessoas físicas serão isentas de taxas por transferências.

Em transações como DOC e do TED é cobrado um determinado valor por transação, o PIX não cobra tarifas de pessoas físicas pelas transações.

Uma resolução do Banco Central determinou que o uso será gratuito também para empreendedores individuais (MEI).

Porém, há algumas exceções: pode ser que haja cobrança de tarifa quando o cliente receber dinheiro para pagamento de venda de produto ou serviço; ou quando fizer um PIX em canais presenciais ou via telefone, quando os meios eletrônicos estiverem disponíveis.

O Banco Central, determinou também que apenas instituições financeiras irão pagar, porém são valores muito baixos. Será cobrado R$ 0,01 para 10 transações realizadas pelo PIX para recuperação de custos operacionais.

Para as contas PJ, no entanto, os bancos poderão cobrar taxas, tanto de quem paga quanto de quem recebe, mas o Banco Central ainda não informou os valores.

Como funciona o PIX?

Para usar o PIX não é necessário baixar nenhum outro aplicativo, basta ter uma conta em um banco ou fintech, não necessariamente precisa ser uma conta corrente.

A função PIX estará disponível no aplicativo da sua instituição financeira.

Para usar o PIX é muito simples. Basta cadastrar uma chave e começar a usar.

O que são as chaves PIX?

As chaves PIX são uma forma de ser identificado no Sistema PIX. É como se fosse o seu email na internet.

Em vez de informar nome, CPF, código do banco, número da agência e conta como no caso de uma TED ou DOC, no PIX você apenas informa a chave e faz a transferência.

Você pode usar como chave: o CPF ou CNPJ, o celular, o e-mail ou uma chave aleatória (que é um código formado por números e letras).

Não é obrigatório ter uma chave PIX registrada, mas é recomendado para facilitar sua experiência com esse meio de pagamento.

Vale lembrar que pessoas físicas podem usar até 5 chaves PIX, enquanto pessoas jurídicas podem usar até 20 chaves. Lembre-se, cada chave é única e não poderá ser usada em outra instituição financeira.

Ao informar a chave, o sistema já vai saber para qual conta deve enviar o dinheiro.

Vantagens do PIX

Simplicidade

O jeito mais fácil de movimentar seu dinheiro com poucos cliques no celular ou computador.

Comodidade

Você pode usar o serviço no horário que quiser no dia que quiser, inclusive em feriados e finais de semana.

Segurança

As operações no Pix são criptografadas e totalmente seguras. O Pix possui as mesmas camadas de autenticação e criptografia que outras formas de transferência como TED ou DOC. Você precisa apenas ficar atento a golpes e fraudes feitos via engenharia social.

Os cibercriminosos geralmente tentam induzir os usuários a preencher informações em um sistema de cadastro falso que serve como uma cópia. Enquanto o usuário preenche, eles recebem os dados.

Fique atento a promoções falsas, links para cadastros, SMS e até mesmo mensagens via WhatsApp.

Economia

O serviço será totalmente gratuito para operações entre pessoas físicas.

Praticidade

É só informar a chave PIX para receber ou pedir a chave PIX para transferir.

QR Codes e Pix

O usuário ou estabelecimento que receberá o valor apresentará um QR Code, que poderá ser lido por qualquer tipo de smartphone.

Existem dois tipos de QR Code para pagamentos via PIX:

QR Code dinâmico: O QR Code Dinâmico é muito usado para pagamento de compras, já que poderá apresentar informações diferentes a cada transação e permitirá que sejam incluídas informações adicionais sobre a transação.

QR Code estático: um único código vale para múltiplas transações e pode trabalhar com valor fixo ou especificado pelo pagador. Trata-se de um código que pode ser usado por um lojista ou prestador de serviços, por exemplo.

Viu só como é fácil e simples usar o PIX?

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